Вся правда об ипотеке в Дубае: кому ее дают и при каких условиях

В#nbsp;Дубае оформить ипотеку можно как в#nbsp;местном банке, так и#nbsp;в#nbsp;иностранных филиалах. Эта процедура не#nbsp;так страшна, как кажется на#nbsp;первый взгляд. Но#nbsp;прежде чем решиться ступить на#nbsp;«ипотечную тропу», лучше знать, что ждет впереди.

Вариант 1. Для получения прибыли

Многие берут недвижимость в#nbsp;ипотеку для последующей сдачи. Дело в#nbsp;том, что средняя цена аренды в#nbsp;Дубае выше, чем средний платеж по#nbsp;ипотеке. Давайте сравним в#nbsp;цифрах:

6 360 AED#nbsp;— средняя стоимость аренды в#nbsp;месяц
5 490 AED#nbsp;— средняя выплата за#nbsp;ипотеку в#nbsp;месяц

Вы#nbsp;можете приобрести квартиру в#nbsp;районе Jumeirah Village Circle примерно за#nbsp;655 689 AED. Условия: ипотека берется на#nbsp;15 лет, с#nbsp;первоначальным взносом 20%, и#nbsp;процентной ставкой#nbsp;— 3,99. Предположим, такую квартиру вы#nbsp;сможете сдавать в#nbsp;краткосрочную аренду за#nbsp;6 359 AED в#nbsp;месяц. При этом за#nbsp;ипотеку вы#nbsp;будете отдавать приблизительно 3 877 AED. То#nbsp;есть вы#nbsp;не#nbsp;просто будете «покрывать» ежемесячный платеж, но и#nbsp;в#nbsp;результате получите прибыль. Удобно, не#nbsp;правда#nbsp;ли? А#nbsp;после всех выплат по#nbsp;ипотеке, кроме дохода, у#nbsp;вас останется недвижимость, которую можно продолжать сдавать в#nbsp;аренду или жить в#nbsp;ней самим.

Вариант 2. Чтобы закрыть рассрочку застройщика

В#nbsp;Дубае существуют различные варианты оплаты от#nbsp;застройщика. Например, некоторые девелоперы работают по#nbsp;схеме: 60% вносится клиентом на#nbsp;стадии строительства дома и#nbsp;40% после его готовности. Кто-то предпочитает брать ипотеку на#nbsp;остаток платежа, а#nbsp;потом погашать кредит с#nbsp;помощью выплат от#nbsp;сдачи недвижимости в#nbsp;аренду.

Вариант 3. Использовать квартиру как залог на#nbsp;покупку первичной недвижимости

Вы#nbsp;можете использовать квартиру в#nbsp;Дубае (если она у#nbsp;вас уже есть) в#nbsp;виде залога и#nbsp;взять ипотеку на#nbsp;первичное жилье. Банк может предоставить чек в#nbsp;районе 70% от#nbsp;стоимости недвижимости. В#nbsp;свою очередь, вы#nbsp;сможете использовать его вместо первоначального взноса за#nbsp;новый объект на#nbsp;этапе строительства, а#nbsp;потом перепродать, когда он#nbsp;вырастет в#nbsp;цене. Таким образом, можно не#nbsp;только расплатиться с#nbsp;банком, но#nbsp;и#nbsp;получить доход от#nbsp;разницы.

Важно! Для того чтобы инвестировать с#nbsp;умом, обращайте внимание на#nbsp;район, в#nbsp;котором покупаете квартиру, застройщика и#nbsp;планировку. Риск, что недвижимость не#nbsp;вырастет в#nbsp;цене, минимальный, но#nbsp;все#nbsp;же существует.

1. Фиксированная#nbsp;— ставка с#nbsp;неменяющимся процентом на#nbsp;протяжении срока ипотеки. Сейчас в#nbsp;эмиратах доступна фиксированная ставка#nbsp;— 3,99%.
2. Плавающая#nbsp;— та#nbsp;ставка, которая может меняться и#nbsp;начисляться на#nbsp;остаток долга.

На#nbsp;ипотечную ставку влияет множество факторов, в#nbsp;том числе уровень экономики, спрос на#nbsp;недвижимость, инфляция и#nbsp;т.#nbsp;д. Стоит отметить, что в#nbsp;Дубае ставки по#nbsp;ипотеке привязаны к#nbsp;EIBOR*

Напомним, что резидентами Дубая считаются те, у#nbsp;кого есть резидентская виза. Итак, основные требования, которые предъявляют банки к#nbsp;потенциальным клиентам:

• Взять ипотеку на#nbsp;жилье может человек возрастом от#nbsp;21 до#nbsp;65 лет.
• Максимальный срок ипотеки: до#nbsp;25 лет включительно.
• Первоначальный взнос#nbsp;— минимум 20%.
• Работа в#nbsp;местной компании или собственный зарегистрированный бизнес на#nbsp;территории эмиратов.
• Постоянный доход не#nbsp;меньше 15 000 AED в#nbsp;месяц. Сумма зависит от#nbsp;банка и#nbsp;ее#nbsp;лучше уточнять на#nbsp;момент подачи документов у#nbsp;кредитного специалиста.
• Дополнительные расходы по#nbsp;сделке (регистрация ипотеки, сборы и#nbsp;пошлины). Обычно выходит 5%-7% от#nbsp;цены недвижимости.
• Общая сумма всех задолженностей клиента, оформляющего ипотеку, не#nbsp;должна составлять более 50% от#nbsp;его ежемесячного дохода. Будьте внимательны: здесь учитывается все, вплоть до#nbsp;кредитных карт.

Шаг 1: выберите банк
Не#nbsp;стоит рассматривать только тот банк, которым вы#nbsp;пользуетесь. В#nbsp;этом случае вы#nbsp;лишаете себя выбора. Лучше сравните все плюсы и#nbsp;минусы (ставки, варианты оплаты и#nbsp;условия) у#nbsp;разных банков. Однако стоит помнить, что своему клиенту банк может одобрить кредит быстрее, ведь он#nbsp;уже знает его кредитную историю, активы и#nbsp;платежеспособность.

Шаг 2: получите одобрение
Если вас не#nbsp;«отсеяли» по#nbsp;одному из#nbsp;перечисленных выше критериев, банк запросит следующие документы:

• Форма заявки на#nbsp;ипотеку (уже заполненная).
• Копия резидентской визы.
• Копия заграничного паспорта.
• Выписка, подтверждающая доход за#nbsp;последние шесть месяцев.
• Если вы#nbsp;работаете в#nbsp;найме, то#nbsp;от#nbsp;вас потребуется не#nbsp;только справка о#nbsp;доходах, но#nbsp;и#nbsp;информация о#nbsp;работодателе. Если вы#nbsp;самозанятый, то#nbsp;нужны отчеты о#nbsp;прибыли и#nbsp;убытках за#nbsp;минувший год, а#nbsp;также результаты аудиторской проверки за#nbsp;последние несколько лет.
• Справка с#nbsp;информацией об#nbsp;источнике ваших средств для первоначального взноса.

Важная информация: это не#nbsp;конечный список документов. Каждый банк формирует его на#nbsp;свое усмотрение.

Шаг 3: выберите недвижимость
Если вы#nbsp;получили «ок» от#nbsp;банка, то#nbsp;самое время принимать окончательное решение по#nbsp;объекту недвижимости. И#nbsp;здесь есть небольшой нюанс: вы#nbsp;можете взять в#nbsp;ипотеку только готовое жилье. Важный совет: продумайте варианты заранее. После предварительного одобрения ипотеки у#nbsp;вас есть ровно два месяца на#nbsp;то, чтобы окончательно определиться с#nbsp;выбором.

Многие хотят взять ипотеку на#nbsp;недвижимость off-plan, однако на#nbsp;строящееся жилье в#nbsp;Дубае сделать это невозможно. Но#nbsp;есть вариант взять объект в#nbsp;рассрочку, и#nbsp;оформить ипотеку на#nbsp;последний платеж, особенно если он#nbsp;внушительный (например, 40% от#nbsp;стоимости квартиры). Проверяйте также эти факторы:

• Застройщики находятся в#nbsp;«белом» списке.
• Дом, на#nbsp;который оформляется рассрочка, построили больше чем наполовину

Шаг 4: пройдите независимую экспертизу
Здесь нужно будет подписать специальное соглашение, в#nbsp;котором указаны сроки платежей, сумма первоначального взноса и#nbsp;т.#nbsp;д. Вы#nbsp;также должны будете внести депозит#nbsp;— не#nbsp;стоит пугаться, это просто чек, который обналичивают в#nbsp;случае разрыва сделки. После этих шагов назначается независимая экспертиза, в#nbsp;которой специальный человек оценивает не#nbsp;только фактическую стоимость недвижимости, но#nbsp;и#nbsp;отражает все ее#nbsp;плюсы и#nbsp;минусы. На#nbsp;основании этого документа банк выдает окончательное решение о#nbsp;предоставлении ипотеки.

Шаг 5: получите одобренную сумму и#nbsp;план погашения
Если вы#nbsp;прошли все этапы сделки, то#nbsp;банк выдаст одобренную сумму. По#nbsp;ипотеке нужно будет выплачивать взносы, начиная со#nbsp;следующего месяца, в#nbsp;соответствии с#nbsp;утвержденным планом.

Таких условий просто не#nbsp;существует. К#nbsp;сожалению, ипотеку в#nbsp;Дубае могут взять только резиденты ОАЭ. Однако, при соблюдении некоторых условий, вы#nbsp;можете оформить резидентскую визу прямо при оформлении сделки по#nbsp;приобретению недвижимости.

Для того чтобы получить двухлетнюю резидентскую визу, необходимо учитывать два важных фактора:

• первоначальный взнос должен начинаться от#nbsp;750 000 AED. Не#nbsp;забывайте, что сумма может варьироваться, поэтому перед покупкой уточните этот момент у#nbsp;специалиста.
• первоначальный взнос должен составлять не#nbsp;менее половины от#nbsp;стоимости недвижимости.

Если у#nbsp;вас есть своя компания на#nbsp;территории ОАЭ, то#nbsp;вы#nbsp;также можете получить кредит в#nbsp;банке. Но#nbsp;пристальное внимание тогда будет уделяться не#nbsp;вашей зарплате, а#nbsp;бизнесу, которым вы#nbsp;владеете.

• Желательно, чтобы возраст вашей компании#nbsp;— более 3-х лет.
• Минимальная прибыль компании должна быть не#nbsp;менее 3 000 000 AED в#nbsp;год.
• Также играет важную роль стабильность вашего бизнеса.
• Количество сотрудников. Да-да, для банка может показаться подозрительным, если в#nbsp;компании всего двое или трое сотрудников.

За#nbsp;счет того, что ипотека приобретается на#nbsp;длительный период, платеж за#nbsp;нее обычно меньше, чем за#nbsp;рассрочку. Из-за этого многие и#nbsp;рассматривают кредит от#nbsp;банка как привлекательную возможность приобрести недвижимость в#nbsp;Дубае. Многие застройщики предлагают клиентам следующие варианты рассрочки:

• Первый взнос (10%-20%).
• Погашение остальной суммы (все этапы прописываются в#nbsp;договоре).

Однако рассрочку тоже можно взять на#nbsp;долгий срок. Например, на#nbsp;некоторые объекты девелоперы предлагают Post Handover#nbsp;— период платежей после сдачи недвижимости. Такая рассрочка предполагает, что при оплате комиссии и#nbsp;первичного взноса оставшаяся стоимость разбивается на#nbsp;4−5 лет. То#nbsp;есть можно получить квартиру в#nbsp;собственность и#nbsp;спокойно продолжать выплачивать за#nbsp;нее рассрочку.

Например, застройщик Samana Developers продлевает до#nbsp;конца февраля выгодную новогоднюю акцию и#nbsp;предлагает максимально выгодную рассрочку Post Handover на#nbsp;свои проекты. График платежей: 15% первый взнос + 85 месяцев рассрочка по#nbsp;1% (5 лет Post Handover)

Barari Views Twin Towers#nbsp;— современный жилой комплекс с#nbsp;бассейном, фитнес-центром, теннисной площадкой и#nbsp;другими развлечениями на#nbsp;территории.
Срок сдачи: 4 квартал 2026 года
Стоимость: от#nbsp;691 524 AED


Stonehenge 2 by#nbsp;Segrex#nbsp;— жилой комплекс в#nbsp;развитом районе JVC с#nbsp;видовым бассейном, сауной, кинотеатром под открытым небом.
Срок сдачи: 3 квартал 2025 года
Стоимость: от#nbsp;670 000 AED


Bayz 101#nbsp;— элитный комплекс, расположенный в#nbsp;сердце Дубая. На#nbsp;территории находится более 40 различных удобств для активного и#nbsp;спокойного отдыха.
Срок сдачи: 2 квартал 2028 года
Стоимость: от#nbsp;1 333 000 AED

1.Нужно#nbsp;ли приобретать страховку заемщику?
Лучше оформить. За#nbsp;небольшую сумму заемщик может рассчитывать на#nbsp;базовое страхование. В#nbsp;случае его смерти банк получит от#nbsp;страховой все выплаты. А#nbsp;семья сможет спокойно пользоваться недвижимостью.


2.Можно#nbsp;ли выплатить ипотеку досрочно?
В#nbsp;соответствии с#nbsp;законами ОАЭ досрочно погасить ипотеку не#nbsp;возбраняется. Но#nbsp;в#nbsp;этом случае будет действовать штраф в#nbsp;размере 1% от#nbsp;всей суммы кредита.


3.Что делать, если не#nbsp;заплатил вовремя?
Если вы#nbsp;просрочили платеж менее чем на#nbsp;месяц, вам будут просто звонить из#nbsp;банка и#nbsp;напоминать о#nbsp;погашении займа. Но#nbsp;если вы#nbsp;не#nbsp;платите кредит на#nbsp;недвижимость больше, чем 30 дней, то#nbsp;банк «занесет вас в#nbsp;черный список»#nbsp;— в#nbsp;Al#nbsp;Etihad. Это грозит тем, что следующую ипотеку (если вы#nbsp;ее#nbsp;планируете) получить будет практически нереально.


Для того, чтобы узнать еще больше об#nbsp;ипотеке в#nbsp;Дубае и#nbsp;выбрать ликвидный объект, вы#nbsp;можете обратиться к#nbsp;нашей команде специалистов по#nbsp;телефону +7 812 218 47 55.

*EIBOR* - межбанковская ставка Центрального банка ОАЭ, также зависящая от#nbsp;ставки Федерального резервного фонда США.