Вся правда об ипотеке в Дубае: кому ее дают и при каких условиях

В Дубае оформить ипотеку можно как в местном банке, так и в иностранных филиалах. Эта процедура не так страшна, как кажется на первый взгляд. Но прежде чем решиться ступить на «ипотечную тропу», лучше знать, что ждет впереди.

Вариант 1. Для получения прибыли

Многие берут недвижимость в ипотеку для последующей сдачи. Дело в том, что средняя цена аренды в Дубае выше, чем средний платеж по ипотеке. Давайте сравним в цифрах:

6 360 AED — средняя стоимость аренды в месяц
5 490 AED — средняя выплата за ипотеку в месяц

Вы можете приобрести квартиру в районе Jumeirah Village Circle примерно за 655 689 AED. Условия: ипотека берется на 15 лет, с первоначальным взносом 20%, и процентной ставкой — 3,99. Предположим, такую квартиру вы сможете сдавать в краткосрочную аренду за 6 359 AED в месяц. При этом за ипотеку вы будете отдавать приблизительно 3 877 AED. То есть вы не просто будете «покрывать» ежемесячный платеж, но и в результате получите прибыль. Удобно, не правда ли? А после всех выплат по ипотеке, кроме дохода, у вас останется недвижимость, которую можно продолжать сдавать в аренду или жить в ней самим.

Вариант 2. Чтобы закрыть рассрочку застройщика

В Дубае существуют различные варианты оплаты от застройщика. Например, некоторые девелоперы работают по схеме: 60% вносится клиентом на стадии строительства дома и 40% после его готовности. Кто-то предпочитает брать ипотеку на остаток платежа, а потом погашать кредит с помощью выплат от сдачи недвижимости в аренду.

Вариант 3. Использовать квартиру как залог на покупку первичной недвижимости

Вы можете использовать квартиру в Дубае (если она у вас уже есть) в виде залога и взять ипотеку на первичное жилье. Банк может предоставить чек в районе 70% от стоимости недвижимости. В свою очередь, вы сможете использовать его вместо первоначального взноса за новый объект на этапе строительства, а потом перепродать, когда он вырастет в цене. Таким образом, можно не только расплатиться с банком, но и получить доход от разницы.

Важно! Для того чтобы инвестировать с умом, обращайте внимание на район, в котором покупаете квартиру, застройщика и планировку. Риск, что недвижимость не вырастет в цене, минимальный, но все же существует.

1. Фиксированная — ставка с неменяющимся процентом на протяжении срока ипотеки. Сейчас в эмиратах доступна фиксированная ставка — 3,99%.
2. Плавающая — та ставка, которая может меняться и начисляться на остаток долга.

На ипотечную ставку влияет множество факторов, в том числе уровень экономики, спрос на недвижимость, инфляция и т. д. Стоит отметить, что в Дубае ставки по ипотеке привязаны к EIBOR*

Напомним, что резидентами Дубая считаются те, у кого есть резидентская виза. Итак, основные требования, которые предъявляют банки к потенциальным клиентам:

• Взять ипотеку на жилье может человек возрастом от 21 до 65 лет.
• Максимальный срок ипотеки: до 25 лет включительно.
• Первоначальный взнос — минимум 20%.
• Работа в местной компании или собственный зарегистрированный бизнес на территории эмиратов.
• Постоянный доход не меньше 15 000 AED в месяц. Сумма зависит от банка и ее лучше уточнять на момент подачи документов у кредитного специалиста.
• Дополнительные расходы по сделке (регистрация ипотеки, сборы и пошлины). Обычно выходит 5%-7% от цены недвижимости.
• Общая сумма всех задолженностей клиента, оформляющего ипотеку, не должна составлять более 50% от его ежемесячного дохода. Будьте внимательны: здесь учитывается все, вплоть до кредитных карт.

Шаг 1: выберите банк
Не стоит рассматривать только тот банк, которым вы пользуетесь. В этом случае вы лишаете себя выбора. Лучше сравните все плюсы и минусы (ставки, варианты оплаты и условия) у разных банков. Однако стоит помнить, что своему клиенту банк может одобрить кредит быстрее, ведь он уже знает его кредитную историю, активы и платежеспособность.

Шаг 2: получите одобрение
Если вас не «отсеяли» по одному из перечисленных выше критериев, банк запросит следующие документы:

• Форма заявки на ипотеку (уже заполненная).
• Копия резидентской визы.
• Копия заграничного паспорта.
• Выписка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.
• Если вы работаете в найме, то от вас потребуется не только справка о доходах, но и информация о работодателе. Если вы самозанятый, то нужны отчеты о прибыли и убытках за минувший год, а также результаты аудиторской проверки за последние несколько лет.
• Справка с информацией об источнике ваших средств для первоначального взноса.

Важная информация: это не конечный список документов. Каждый банк формирует его на свое усмотрение.

Шаг 3: выберите недвижимость
Если вы получили «ок» от банка, то самое время принимать окончательное решение по объекту недвижимости. И здесь есть небольшой нюанс: вы можете взять в ипотеку только готовое жилье. Важный совет: продумайте варианты заранее. После предварительного одобрения ипотеки у вас есть ровно два месяца на то, чтобы окончательно определиться с выбором.

Многие хотят взять ипотеку на недвижимость off-plan, однако на строящееся жилье в Дубае сделать это невозможно. Но есть вариант взять объект в рассрочку, и оформить ипотеку на последний платеж, особенно если он внушительный (например, 40% от стоимости квартиры). Проверяйте также эти факторы:

• Застройщики находятся в «белом» списке.
• Дом, на который оформляется рассрочка, построили больше чем наполовину

Шаг 4: пройдите независимую экспертизу
Здесь нужно будет подписать специальное соглашение, в котором указаны сроки платежей, сумма первоначального взноса и т. д. Вы также должны будете внести депозит — не стоит пугаться, это просто чек, который обналичивают в случае разрыва сделки. После этих шагов назначается независимая экспертиза, в которой специальный человек оценивает не только фактическую стоимость недвижимости, но и отражает все ее плюсы и минусы. На основании этого документа банк выдает окончательное решение о предоставлении ипотеки.

Шаг 5: получите одобренную сумму и план погашения
Если вы прошли все этапы сделки, то банк выдаст одобренную сумму. По ипотеке нужно будет выплачивать взносы, начиная со следующего месяца, в соответствии с утвержденным планом.

Таких условий просто не существует. К сожалению, ипотеку в Дубае могут взять только резиденты ОАЭ. Однако, при соблюдении некоторых условий, вы можете оформить резидентскую визу прямо при оформлении сделки по приобретению недвижимости.

Для того чтобы получить двухлетнюю резидентскую визу, необходимо учитывать два важных фактора:

• первоначальный взнос должен начинаться от 750 000 AED. Не забывайте, что сумма может варьироваться, поэтому перед покупкой уточните этот момент у специалиста.
• первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости недвижимости.

Если у вас есть своя компания на территории ОАЭ, то вы также можете получить кредит в банке. Но пристальное внимание тогда будет уделяться не вашей зарплате, а бизнесу, которым вы владеете.

• Желательно, чтобы возраст вашей компании — более 3-х лет.
• Минимальная прибыль компании должна быть не менее 3 000 000 AED в год.
• Также играет важную роль стабильность вашего бизнеса.
• Количество сотрудников. Да-да, для банка может показаться подозрительным, если в компании всего двое или трое сотрудников.

За счет того, что ипотека приобретается на длительный период, платеж за нее обычно меньше, чем за рассрочку. Из-за этого многие и рассматривают кредит от банка как привлекательную возможность приобрести недвижимость в Дубае. Многие застройщики предлагают клиентам следующие варианты рассрочки:

• Первый взнос (10%-20%).
• Погашение остальной суммы (все этапы прописываются в договоре).

Однако рассрочку тоже можно взять на долгий срок. Например, на некоторые объекты девелоперы предлагают Post Handover — период платежей после сдачи недвижимости. Такая рассрочка предполагает, что при оплате комиссии и первичного взноса оставшаяся стоимость разбивается на 4−5 лет. То есть можно получить квартиру в собственность и спокойно продолжать выплачивать за нее рассрочку.

Например, застройщик Samana Developers продлевает до конца февраля выгодную новогоднюю акцию и предлагает максимально выгодную рассрочку Post Handover на свои проекты. График платежей: 15% первый взнос + 85 месяцев рассрочка по 1% (5 лет Post Handover)

Barari Views Twin Towers — современный жилой комплекс с бассейном, фитнес-центром, теннисной площадкой и другими развлечениями на территории.
Срок сдачи: 4 квартал 2026 года
Стоимость: от 691 524 AED


Stonehenge 2 by Segrex — жилой комплекс в развитом районе JVC с видовым бассейном, сауной, кинотеатром под открытым небом.
Срок сдачи: 3 квартал 2025 года
Стоимость: от 670 000 AED


Bayz 101 — элитный комплекс, расположенный в сердце Дубая. На территории находится более 40 различных удобств для активного и спокойного отдыха.
Срок сдачи: 2 квартал 2028 года
Стоимость: от 1 333 000 AED

1.Нужно ли приобретать страховку заемщику?
Лучше оформить. За небольшую сумму заемщик может рассчитывать на базовое страхование. В случае его смерти банк получит от страховой все выплаты. А семья сможет спокойно пользоваться недвижимостью.


2.Можно ли выплатить ипотеку досрочно?
В соответствии с законами ОАЭ досрочно погасить ипотеку не возбраняется. Но в этом случае будет действовать штраф в размере 1% от всей суммы кредита.


3.Что делать, если не заплатил вовремя?
Если вы просрочили платеж менее чем на месяц, вам будут просто звонить из банка и напоминать о погашении займа. Но если вы не платите кредит на недвижимость больше, чем 30 дней, то банк «занесет вас в черный список» — в Al Etihad. Это грозит тем, что следующую ипотеку (если вы ее планируете) получить будет практически нереально.


Для того, чтобы узнать еще больше об ипотеке в Дубае и выбрать ликвидный объект, вы можете обратиться к нашей команде специалистов по телефону +7 812 218 47 55.

*EIBOR* - межбанковская ставка Центрального банка ОАЭ, также зависящая от ставки Федерального резервного фонда США.